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交通事故の「医療照会」とは？書面の内容や症状固定、一括終了への影響を解説

2026-02-19

1. 医療照会とは？保険会社が病状をチェックする目的

交通事故の保険実務において、保険会社が主治医に対して病状や治療経過を確認することを「医療照会」と呼びます。

主な目的は、「その治療が本当に事故によるものか」「いつまで治療が必要か」を確認することです。保険会社も営利企業で、ビジネスをしているわけですので、いつまでも終わりの見えない治療費を支払い続けるわけにはいきません。そのため、客観的な医師の意見を求めてくるのです。

2. 医療照会は「書面」で行われるのが一般的

「保険会社の人が病院に来て、先生と密談するのでは？」と心配される方もいますが、実際には書面による照会がほとんどです。

書面照会の流れ

  1. 保険会社が被害者に「同意書」のサインを求める

  2. 保険会社が医師に「回答書（質問状）」を送付する

  3. 医師が回答を記入し、保険会社へ返送する

直接面談による照会（面接照会）が行われることもありますが、医師の時間を拘束するためハードルが高く、書面の方が圧倒的に多いのが実情です。もっとも直接照会も事案によってはありえます。その場合，保険会社の医療チームなどある程度専門知識がある方が来ていました。

3. 回答書の重要項目：「症状固定」の判断

医療照会の回答書には、治療の継続性に関わる重要な選択肢が並んでいます。特に注目すべきは、症状固定（これ以上治療しても改善が見込めない状態）に関する項目です。

医師は、以下のような選択肢から回答を選びます。

項目 保険会社の対応
症状固定は時期尚早 治療費の支払いが継続される可能性が高い。
〇ヶ月後が固定の見込み その時期に合わせて治療費打ち切りの打診が来る。
既に症状固定と判断 即座に「一括対応（直接支払い）」が終了する根拠になる。

「時期尚早」か「見込み」か

医師が「まだ良くなる可能性がある（時期尚早）」と書いてくれれば安心ですが、「あと1ヶ月程度で固定の見込み」と書かれると、保険会社はその日をターゲットに治療費の打ち切りを準備します。

4. 知っておきたい「一括終了」のトリガー

最も注意が必要なのは、医師が「現時点で既に固定（完治または症状固定）している」と回答した場合です。

保険会社はこの回答を盾に、「医師が治療は終わりと言っているので、これ以上の治療費は払えません」と、一括対応の終了を告げてきます。一度医師が書面で「固定」と回答してしまうと、その後に「やっぱりまだ痛い」と覆すのは非常に困難です。

【ワンポイント・アドバイス】

保険会社から医療照会の同意を求められたら、まずは主治医としっかりコミュニケーションを取っておきましょう。「自分としてはまだ痛みがあり、治療を続けたい」という意思を医師に伝えておくことで、不用意に「固定」と回答されるリスクを減らせます。

5. まとめ：医療照会は治療の「出口」を決める手続き

交通事故の医療照会は、単なる事務手続きではなく、治療費支払いの継続を左右する重要なプロセスです。

  • 基本は「書面」で行われ、直接面談は少なめ。

  • 「時期尚早」「見込み時期」「固定」のどれにチェックが入るかが運命の分かれ道。

  • 「固定」と判断されると、保険会社の支払いは即座に終了（一括終了）する。

「保険会社から同意書が届いてどうすればいいか分からない」「治療費を打ち切ると言われて困っている」という場合は、早めに弁護士などの専門家に相談することをおすすめします。

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